Poměr zákonné likvidity - Statutory liquidity ratio

Pro jiná použití, viz požadavek na rezervu .

V Indii je statutární ukazatel likvidity (SLR) vládní termín pro požadavek na rezervy, který musí komerční banky udržovat ve formě 1. hotovosti, 2. zlatých rezerv, 3. PSU, 4. dluhopisů a rezervní banky Indie (RBI)- schválené cenné papíry před poskytnutím úvěru zákazníkům. SLR, kterou mají banky udržovat, určuje RBI za účelem kontroly expanze. V SLR se určuje jako procento z celkové poptávky a časových závazků. Časové závazky se týkají závazků, které jsou komerční banky povinny splatit zákazníkům po dohodnutém období, a závazky na požádání jsou vklady zákazníků, které jsou splatné na vyžádání. Příkladem časového závazku je šestiměsíční fixní vklad, který není splatný na vyžádání, ale až po šesti měsících. Příkladem závazku na vyžádání je vklad vedený na spořicím účtu nebo běžném účtu, který je splatný na vyžádání.

SLR se běžně používá ke kontrole inflace a růstu paliva snížením nebo zvýšením nabídky peněz. Držení vládních cenných papírů v indických bankách se nyní blíží zákonnému minimu, které jsou banky povinny držet, aby vyhověly stávající regulaci. Při měření v rupiích se tyto podíly snížily poprvé za méně než 40 let (od znárodnění bank v roce 1969) v letech 2005–06. V červnu 2020 je to 18,00 procent.

Používání

SLR používají bankéři a udává minimální procento vkladů, které musí banka udržovat ve formě zlata, hotovosti nebo jiných schválených cenných papírů. Můžeme tedy říci, že jde o poměr hotovosti a jiného schváleného závazku (vklady). Reguluje růst úvěrů v Indii.

Za časové závazky se považují také závazky, které jsou banky povinny uhradit do jednoho měsíce v důsledku ukončení doby splatnosti. Maximální limit SLR je 40% a minimální limit SLR je 0 V Indii Reserve Bank of India vždy určuje procento SLR.

Pro dočasné umístění peněz do státních dluhopisů existují určité zákonné požadavky. V návaznosti na tento požadavek Reserve Bank of India stanoví úroveň SLR. Protože však většina bank v současné době drží SLR vyšší, než je požadováno (> 26%) kvůli nedostatku důvěryhodných možností půjčování, je pravděpodobné, že krátkodobé snížení nezvýší likviditu a bude spíše symbolické.

SLR je pevná z několika důvodů. Hlavní hybnou silou je zvyšování nebo snižování likvidity, což může mít za následek požadovaný výsledek. Několik použití nařizování SLR je:

  • Řízení expanze bankovního úvěru. Změnou úrovně SLR může Reserve Bank of India zvýšit nebo snížit expanzi bankovního úvěru.
  • Zajištění solventnosti komerčních bank
  • Snížením úrovně SLR může RBI zvýšit likviditu u komerčních bank, což má za následek zvýšení investic. Důvodem je podpořit růst a poptávku.
  • Přimět komerční banky investovat do státních cenných papírů, jako jsou státní dluhopisy

Pokud některá indická banka nedodrží požadovanou úroveň zákonného ukazatele likvidity, pak je povinna zaplatit sankci Reserve Bank of India. Banka neplatiče platí sankční úrok ve výši 3% ročně nad bankovní sazbu z částky schodku pro daný den. Nicméně podle oběžníku vydaného ministerstvem bankovních operací a rozvoje, Reserve Bank of India, pokud banka neplatiče pokračuje v selhání následujícího pracovního dne, pak lze sazbu sankčního úroku zvýšit na 5% ročně nad bankovní sazba. Toto omezení ukládá RBI bankám, aby poskytly prostředky zákazníkům na požádání co nejdříve. Zlato a státní cenné papíry (nebo prasničky) jsou zahrnuty spolu s hotovostí, protože jsou vysoce likvidní a bezpečná aktiva.

RBI může zvýšit SLR za účelem kontroly inflace, vysát likviditu z trhu, zpřísnit opatření na ochranu peněz zákazníků. Snížení rychlosti SLR se provádí za účelem podpory růstu. V rostoucí ekonomice by banky chtěly investovat na akciovém trhu, ne do státních cenných papírů nebo zlata, protože to by přineslo menší výnosy. Dalším důvodem je, že dlouhodobé vládní cenné papíry (nebo jakékoli dluhopisy) jsou citlivé na změny úrokových sazeb. V rozvíjející se ekonomice je však změna úrokové sazby běžnou činností.

Hodnota a vzorec

Kvantum je specifikováno jako určité procento z celkové poptávky a časových závazků (tj. Závazků banky, které jsou splatné na vyžádání kdykoli, a těch závazků, které narůstají během jednoho měsíce v důsledku splatnosti) banky.

Sazba SLR = (likvidní aktiva / (poptávka + časové závazky)) × 100%

Toto procento je stanoveno Reserve Bank of India. Maximální limit pro SLR byl v Indii 40%. Po novele zákona o bankovní regulaci (1949) v lednu 2017 byla minimální sazba 20,75% pro SLR odstraněna. Od 11. dubna 2020 je sazba SLR 18,00%.

Viz také

Reference

Další čtení