Komerční banka - Commercial bank
Část série o finančních službách |
Bankovní |
---|
Komerční banka je finanční institucí , která přijímá vklady od veřejnosti a poskytuje úvěry pro účely spotřeby a investic , aby se zisk .
Může se také odkazovat na banku nebo divizi velké banky, která obchoduje s korporacemi nebo velkými/středními podniky, aby ji odlišila od retailové banky a investiční banky . Komerční banky zahrnují banky soukromého sektoru a banky veřejného sektoru .
Dějiny
Názvu banky je odvozen od italského slova banco „stůl / lavici“, použitý během italské renesance éře florentské bankéři, kteří používají provádět své transakce na stole pokryté zeleným ubrusem. Stopy bankovní činnosti lze však najít i ve starověku.
Ve Spojených státech se kvůli rozdílům v bankovní regulaci často používal termín komerční banka k odlišení od investiční banky . Po Velké hospodářské krize , a to prostřednictvím zákona Glass-Steagall , americký kongres požaduje, aby komerční banky vykonávat pouze bankovní činnosti, zatímco investiční banky byly omezeny na kapitálovém trhu aktivit. Toto oddělení bylo většinou zrušeno v roce 1999 zákonem Gramm – Leach – Bliley .
Role
Obecnou úlohou komerčních bank je poskytovat finanční služby široké veřejnosti a podnikům, zajišťovat ekonomickou a sociální stabilitu a udržitelný růst ekonomiky.
V tomto ohledu je tvorba úvěrů nejvýznamnější funkcí komerčních bank. Při sankci půjčky zákazníkovi neposkytují dlužníkovi hotovost. Místo toho si založí vkladový účet, ze kterého může dlužník vybírat. Jinými slovy, při sankci půjčky automaticky vytvářejí vklady.
Primární funkce
- Komerční banky přijímají různé druhy vkladů od veřejnosti, zejména od svých klientů, včetně vkladů na spořicí účty, opakované vklady na účty a fixní vklady. Tyto vklady jsou vráceny vždy, když to zákazník požaduje, nebo po určitém časovém období.
- Komerční banky poskytují půjčky a půjčky různých forem, včetně kontokorentního úvěru , hotovostního úvěru, diskontování směnky, peněz na zavolání atd. Poskytují také poptávku a termínované půjčky všem typům klientů proti řádnému zabezpečení. Působí také jako správci závětí svých zákazníků atd.
- Funkce vytváření kreditu je generována na základě zprostředkovatele kreditu a platby. Komerční banky používají vklady, které absorbují, k poskytování půjček. Na základě šekového oběhu a vypořádání převodů jsou úvěry přeměněny na derivátové vklady. Do určité míry se zvyšuje objem derivátových fondů několikanásobně oproti původním vkladům, což výrazně zlepšuje hybnou sílu komerčních bank, které slouží hospodářskému rozvoji.
Předpisy
Ve většině zemí jsou komerční banky silně regulovány a obvykle to provádí centrální banka dané země . Banky uloží řadu podmínek, které regulují, jako je udržování bankovních rezerv a zachování minimálních kapitálových požadavků .
Služby podle produktů
Komerční banky obecně poskytují svým klientům řadu služeb; ty lze rozdělit na základní bankovní služby, jako jsou vklady, půjčky a další služby, které souvisejí s platebními systémy a dalšími finančními službami.
Základní produkty a služby
- Přijímání peněz na různé typy vkladových účtů
- Půjčování peněz kontokorentem a půjčky zajištěné i nezajištěné.
- Poskytování transakčních účtů
- Správa hotovosti
- Správa pokladny
- Soukromé kapitálové financování
- Vydávání bankovních směnek a bankovních šeků
- Zpracování plateb prostřednictvím telegrafického přenosu , EFTPOS , internetového bankovnictví nebo jiných platebních metod.
Další funkce
Kromě hlavních produktů a služeb plní komerční banky několik sekundárních funkcí. Sekundární funkce komerčních bank lze rozdělit na funkce agentury a obslužné funkce.
Mezi funkce agentury patří:
- Sbírat a zúčtovat šeky, dividendy a úrokové rozkazy
- Platit nájem, pojistné
- Obchodovat s devizovými transakcemi
- K nákupu a prodeji cenných papírů
- Působit jako správce, zmocněnec, korespondent a exekutor
- Přijímat výnosy z daní a daňová přiznání
Mezi pomocné funkce patří:
- Poskytovat zákazníkům trezory
- Zajistit převod peněz centrum
- Vydávat cestovní šeky
- Působit jako rozhodčí
- Přijímat různé účty za platbu: účty za telefon, účty za plyn, účty za vodu
- Poskytovat různé karty, jako jsou kreditní a debetní karty
Viz také
- Aktiva a pasiva komerčních bank ve Spojených státech
- Hypoteční konstanta
- Retailová banka
- Univerzální banka
Reference
Další čtení
- Brunner, Allan D .; Decressin, Jörg; Hardy, Daniel CL; Kudela, Beata (2004-06-21). Německý bankovní systém se třemi pilíři: Perspektivy napříč zeměmi v Evropě . Mezinárodní měnový fond . ISBN 1-58906-348-1. ISSN 0251-6365 . Abstraktní
- Khambata, Dara (1996). Praxe nadnárodního bankovnictví: otázky makropolitiky a klíčové mezinárodní koncepty (2. vydání). New York: Quorum Books. p. 320. ISBN 978-0-89930-971-2.
- Adresář a pokyny pro komerční banky Komerční banky