Platební terminál - Payment terminal
Platební terminál , známý také jako místě prodeje (POS) terminál , terminál kreditní karty , EFTPOS svorce (nebo starší termín jako PDQ terminálu což je zkratka pro „Procesní data rychle“), je zařízení, které rozhraní s platebními kartami do provádět elektronické převody finančních prostředků . Terminál se obvykle skládá ze zabezpečené klávesnice (nazývané PINpad ) pro zadávání PIN , obrazovky, prostředku pro získávání informací z platebních karet a síťového připojení pro přístup k platební síti za účelem autorizace.
Platební terminál umožňuje obchodníkovi zachytit požadované informace o kreditní a debetní kartě a předat tato data poskytovateli služeb obchodníka nebo bance k autorizaci a nakonec převést prostředky obchodníkovi. Terminál umožňuje obchodníkovi nebo jeho klientovi přejetím, vložením nebo podržením karty v blízkosti zařízení zachytit informace. Často jsou připojeny k systémům prodejních míst, takže částky plateb a potvrzení platby lze automaticky převést do systému správy maloobchodu obchodníků. Terminály lze také použít v samostatném režimu, kdy obchodník vloží částku do terminálu dříve, než zákazník předloží svou kartu a osobní identifikační číslo (PIN).
Většina terminálů karet dnes přenáší data přes připojení mobilní sítě a Wi-Fi . Starší terminály komunikují přes standardní telefonní linku nebo ethernetové připojení. Některé také mají schopnost ukládat do mezipaměti transakční data, která mají být přenášena do procesoru brány, když bude k dispozici připojení; hlavní nevýhodou je, že v okamžiku zpracování karty není k dispozici okamžitá autorizace, což může následně vést k neúspěšným platbám. Bezdrátové terminály přenášejí data karet pomocí Bluetooth , Wi-Fi , mobilních nebo dokonce satelitních sítí ve vzdálených oblastech a palubních letadlech.
Před vývojem platebních terminálů by obchodníci zachytávali informace o kartách ručně pomocí strojů ZipZap . Vývoj platebních terminálů byl veden výhodou efektivity zkrácením doby zpracování transakcí a okamžitou autorizací plateb. Pokud jde o zabezpečení, terminály poskytují funkce šifrování a auditu dat mezi kartami . Přesto došlo k některým případům malwaru POS pin pad. Došlo také k výskytu skimmingu na terminálech karet, což vedlo k odklonu od používání magnetického proužku k zachycení informací pomocí standardů EMV .
Dějiny
Před vývojem platebních terminálů by obchodníci používali ruční imprintery (také známé jako stroje ZipZap) k zachycení informací z embosovaných informací na kreditní kartě na papírový papír s kopiemi uhlíkového papíru. Tyto papírky musely být odneseny do banky ke zpracování. Byl to těžkopádný a časově náročný proces.
Terminály prodejních míst se objevily v roce 1979, kdy Visa představila objemný elektronický terminál pro sběr dat, který byl prvním platebním terminálem. Ve stejném roce byly na kreditní karty poprvé přidány magnetické pruhy . To umožnilo elektronicky zachytit informace o kartě a vedlo k vývoji platebních terminálů.
Jednou z prvních společností, které vyráběly vyhrazené platební terminály, byla Verifone . Začalo to v roce 1981 na Havaji jako malá elektronická společnost. V roce 1983 představili řadu terminálů ZON, která se stala standardem pro moderní platební terminály.
Maďarského původu George Wallner v Sydney , Austrálie , založený konkurenční Hypercom v roce 1978 a v roce 1982 začala s výrobou specializované platební terminály. To pokračovalo ovládnout oblast Oceánie . Společnost podepsala smlouvu se společností American Express, která jim poskytne terminály v USA. Aby konsolidoval dohodu, přesunul Hypercom své sídlo z Austrálie do Arizony v USA. Poté na svém domácím trhu čelila přímé konkurenci se společností VeriFone .
O více než deset let později v roce 1994 byla v Izraeli založena společnost Lipman Electronic Engineering, Ltd. Lipman vyrobil řadu zpracovatelských terminálů Nurit. Vzhledem k již pevnému postavení společnosti Verifone v odvětví zpracování plateb, když byla společnost Lipman založena, se Lipman zaměřil na nevyužité místo ve zpracovatelském průmyslu. Zatímco Lipman drží asi 10% podíl v kabelových terminálech kreditních karet, jsou nesporným lídrem, s více než 95% podílem v terminálech pro bezdrátové zpracování na konci 90. let.
Verifone později získá oba tyto hlavní rivaly, získá Lipmana v roce 2006 a platební část podnikání Hypercom včetně jeho značky v roce 2011.
V roce 1980 Jean-Jacques Poutrel a Michel Malhouitre založili Ingenico ve Francii a vyvinuli svůj první platební terminál v roce 1984. Jeho oddělení výzkumu a vývoje se sídlem v Barceloně povede vývoj platebních terminálů pro příští desetiletí. Ingenico by prostřednictvím řady akvizic ovládalo na evropském trhu platebních terminálů řadu let. V roce 2001 získali francouzskou společnost Bull a britský platební terminál De La Rue a německý Epos v roce 2001.
Zpočátku byly informace zachyceny z magnetického proužku na zadní straně karty přejetím karty přes terminál. Na konci devadesátých let to začalo být nahrazováno čipovými kartami, kde byl do karty vložen elektronický čip. To bylo provedeno za účelem zvýšení bezpečnosti a vyžadovalo vložení karty do terminálu kreditní karty. Na konci devadesátých a na počátku dvacátých let byly zavedeny bezkontaktní platební systémy a platební terminály byly aktualizovány tak, aby zahrnovaly schopnost číst tyto karty pomocí technologie NFC (Near Field Communication ).
Typické vlastnosti
- Zadání klíče (pro zákazníka není přítomna pošta a telefonická objednávka)
- Tipy/spropitné
- Náhrady a úpravy
- Vypořádání (včetně automatického)
- Předautorizace
- Platby pomocí zařízení podporujících komunikaci na blízko
- Vzdálená inicializace a aktualizace softwaru
- Integrace místa prodeje (POS)
- Možnosti pro více obchodníků
- Pero nebo PIN autorizace zákazníkem
- Funkce příplatku
- Zabezpečený provoz heslem
- Dodatečné přílohy PIN padu
Stejně jako bankomaty je mnoho platebních terminálů vybaveno zvýšenými hmatovými tlačítky a konektorem pro sluchátka, které nevidomým umožňují slyšitelně dokončit platební proces.
Hlavní výrobci
.jpg)
Existují tři hlavní globální hráči, kteří nabízejí širokou škálu platebních terminálů, prodávají po celém světě a nadále se vyvíjejí podle nejnovějších mezinárodních standardů platebního průmyslu. Ve většině zemí jsou terminály obchodníkům poskytovány prostřednictvím mnoha distributorů, kteří podporují a předem konfigurují zařízení pro provoz s místními platebními sítěmi nebo finančními institucemi .
Alternativy
Obchodník může nahradit funkce vyhrazeného hardwaru terminálu kreditní karty pomocí terminálové aplikace běžící na počítači PC nebo mobilním zařízení , jako je například smartphone . Aplikace pro přijímání plateb se také nazývají Tap-on-phone nebo softPOS . Obvykle pracují s vyhrazenými hardwarovými čtečkami, které mohou do aplikace přenášet data z magnetických proužků , ale existují i takové, které fungují také s čipovými kartami (využívajícími technologii, jako je EMV ), i když u čteček smartphonů se to vidí jen zřídka. V případě, že není k dispozici potřebný hardware, tyto aplikace obvykle podporují ruční zadávání čísla karty a dalších dat. Navíc stále více zařízení začíná nabízet vestavěnou technologii RFID nebo NFC, která umožňuje bezkontaktní nebo mobilní platební metody, často bez nutnosti dalšího externího hardwaru.
Některé platební procesory nabízejí virtuální terminály pro zpracování plateb bez přítomnosti karty, například při přijímání plateb po telefonu.
Mobilní platební systémy, jako jsou systémy založené na platbách QR kódem, zcela obcházejí potřebu platebních terminálů a spoléhají se na smartphony a tištěný QR kód.